As taxas de juros médias nas linhas de crédito com recursos livres (taxas de juros livremente pactuadas entre mutuários e instituições financeiras) às pessoas físicas aumentaram de 39,4% em janeiro de 2021 para 46,3% em janeiro de 2022, segundo dados recentes disponibilizados pelo Banco Central (Bacen). Ainda assim, as concessões de crédito com recursos livres para pessoas físicas aumentaram 13,1% em termos reais na comparação interanual. O Sebrae Previdência tem conseguido manter sua taxa de empréstimo inalterada, mas isso pode mudar em breve, pois os custos de oportunidade para remunerar o saldo dos participantes também foram elevados.
Não é só o custo das linhas de crédito com recurso livre que está subindo. Em janeiro de 2022, o Conselho Nacional de Previdência Social – CNPS – aprovou o aumento do limite da taxa de juros do crédito consignado de 1,80% para 2,14%, ao mês. Já em relação ao cartão de crédito consignado, os juros estão em 3,06% a.m. Ao ano, os juros podem chegar a 30%.
Já o custo médio do crédito consignado privado oferecido pelas instituições financeiras está em 2,37%, ao mês. A taxa mais barata oferecida por instituição financeira está em 1,37%, a.m. https://www.bcb.gov.br/estatisticas/reporttxjuros/?parametros=tipopessoa:1;modalidade:219;encargo:101
Reforçamos a dica para todos os participantes do Sebrae Previdência que possuem a necessidade de captar recursos financeiros ou reformular seus compromissos financeiros a consultarem as condições de empréstimo oferecidas pelo Instituto. O participante do Plano Sebraeprev que tem acesso ao programa de empréstimo pode economizar até 28% no valor da parcela mensal e cerca de R$ 5 mil reais, em média, ao final de um contrato de financiamento de 60 meses, no montante de R$10 mil, comparando a taxa média oferecida pelas instituições financeiras, e o custo oferecido pelo Sebrae Previdência.
Então, fica a dica:
Se você tem mais de uma dívida, analise os custos das suas dívidas, priorize a quitação das dívidas mais caras, e de preferência, contrate dívidas mais baratas para quitar dívidas mais caras, se não tem recurso financeiro para quitar tudo.
Para o seu planejamento financeiro, seguem outras dicas importantes.
Anote tudo
Para ter o controle das suas contas, lembre-se de anotar todos os gastos. Assim, você saberá exatamente para onde o seu dinheiro está indo. Outro ponto é não se perder em meio a vários pagamentos que precisam ser feitos.
Crie metas
Elabore metas para sair das dívidas até o fim do ano. Com essa meta em mente, você pode separar as dívidas prioritárias e criar estratégias, como o pagamento das contas mais caras ainda no primeiro semestre. Além disso, você também pode dividir as metas por mês, e dar um passo de cada vez.
Organize o orçamento
Uma atitude fundamental para sair do vermelho e se livrar das dívidas é organizar o seu orçamento. Você pode usar um aplicativo de telefone, uma planilha do computador ou mesmo um caderno. O importante é que você anote todo o dinheiro que você recebe no mês e todos os gastos. O recebido pode ser salário, bônus, aposentadoria, dinheiro de bicos, etc. E os gastos precisam ser detalhados, para você conseguir cortar o que é desnecessário.
Converse com a família
É muito importante envolver toda a família na organização do orçamento e no processo de acabar com as dívidas. Cada membro da sua casa pode ajudar com ideias para diminuir as contas ou conseguir mais dinheiro, com um trabalho extra ou venda de itens que vocês não usam mais.
Corte gastos desnecessários
Enquanto você está com dívidas, fica difícil realizar sonhos maiores. Então, por um período será necessário apertar o cinto e cortar alguns gastos. Lembre-se das pequenas economias, como: apagar a luz do quarto quando sair, colocar o chuveiro na posição verão no período de calor, juntar as roupas para usar a máquina de lavar na capacidade máxima. O estilo de vida e as necessidades de cada família vão indicar quais gastos podem ser cortados. Mas não se esqueça de que para sair das dívidas, você terá que fazer um esforço.
Busque uma renda extra
Às vezes, só cortar não basta, ou mesmo com todos os cortes possíveis ainda falta dinheiro para se livrar das dívidas. Se essa for a sua situação, o caminho pode ser a renda extra. Pode ser com um trabalho nas horas que estavam livres, bicos nos finais de semana ou mesmo com vendas.
Você pode se desfazer de itens que não usa mais ou criar produtos, bolos, doces, artesanatos, e vender para amigos, vizinhos ou mesmo na internet. Descubra alguma atividade que você leva jeito e comece a empreender.
Pesquise antes de comprar
Pesquisar antes de comprar qualquer produto é a garantia de que você vai encontrar o melhor preço e, claro, economizar. Mesmo se o que pretende adquirir é um empréstimo para quitar uma dívida, é preciso pesquisar.
Faça uma auto avaliação
A última dica para sair das dívidas até o fim do ano é uma reflexão. Pare e pense no que aconteceu para você ficar nessa situação. Isso é importante para você evitar a inadimplência no futuro e saber sair do problema o quanto antes.
Dicas: Serasa
Fonte: Sebrae Previdência, em 20.04.2022.