A inflação é um fenômeno monetário porque mexe com os preços. Por esse motivo o controle da inflação é a preocupação central dos países e os Bancos Centrais têm a missão de preservar o valor da moeda, ou seja, controlar a inflação. Mas, você sabe como eles fazem isso?
Eles usam a taxa básica de juros da economia, que no Brasil é chamada de taxa Selic. Assim, quando a inflação começa a subir, o Banco Central aumenta a taxa de juros para conter esse crescimento. Uma inflação alta traz muitos problemas para a economia, além de trazer maiores sacrifícios para as classes sociais mais baixas.
E como a inflação impacta os seus investimentos? Quando a inflação está alta, a Selic aumenta e influencia as demais taxas como os títulos públicos e privados. Portanto nesse cenário a aplicação em títulos públicos, através do Tesouro Direto, pode ser uma boa opção.
A poupança é uma aplicação segura, porém é a que tem menor rentabilidade. Dessa forma, os títulos de renda fixa privados podem oferecer taxas mais atrativas, como o CDB, debentures, LF (Letras Financeiras) e outros. Todavia vale lembrar que são aplicações que apresentam maior risco que a poupança, mesmo que ainda baixos.
Já quando a inflação está sob controle a economia tende a crescer mais porque as empresas passam a investir mais, criar empregos e a roda da economia começa a girar, criando oportunidades de investimentos na economia real.
Nesse cenário, os índices da bolsa de valores sobem, as taxas de juros caem e, portanto, deixam de ser atrativas, e passam a ser interessante investir em fundos de ações, fundos imobiliários, ETFs (fundos que seguem os índices da bolsa), por exemplo, ou mesmo diretamente em ações, mas nesse caso o investidor precisa ter familiaridade com esse mercado para não perder dinheiro.
Independentemente dos cenários e suas respectivas oportunidades, começar a investir cedo será sempre a melhor opção mesmo começando com alocações de baixo valor como no Tesouro Direto, onde pode se investir a partir de cerca de R$ 43,00.
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Fonte: Sabesprev, em 12.11.2021.