O diferencial que faz a Previ mais forte
O mutualismo é uma forma de associação solidária baseado na reciprocidade e na distribuição de cooperativa de riscos entre os seus participantes. Este é o fundamento base de entidades como a Previ, que em 1904, pelas mãos dos seus 52 associados fundadores, instituiu a seguridade social no País, antes mesmo da criação do INSS, antecipando-se às mudanças sociais e às necessidades de seus participantes.
Ainda nos dias atuais, espírito do mútuo e da solidariedade seguem presentes e permitem a oferta de produtos e serviços em condições favoráveis aos participantes da Previ, como o Empréstimo Simples, por exemplo.
Assim, ao contrário do que acontece no mercado financeiro, em geral, onde os custos das operações com empréstimos aumentam na mesma proporção do risco dessas operações - em função, por exemplo, da idade dos mutuários –, na Previ este custo é suavizado pelo efeito da solidariedade presente no mútuo.
Risco dividido
Com base neste conceito, o risco é dividido entre todos os associados do Plano de Benefícios, de forma que os participantes das faixas de maior risco não precisam custear sozinhos o custo integral dessas operações, como pode-se observar na tabela abaixo, que descreve a incidência do FQM (Fundo de Quitação por Morte) nas diversas faixas de risco, com e sem o efeito da solidariedade.
| Taxas de FQM - R$ 160 mil / 120 meses | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Até 59 anos | 60 a 64 anos | 65 a 69 anos | 70 a 74 anos | 75 a 79 anos | 80 a 84 anos | 85 a 89 anos | A partir de 90 anos | ||
| Taxas sem solidariedade (%a.a.) | 0,33% | 0,62% | 0,98% | 1,86% | 3,14% | 4,96% | 7,82% | 13,13% | |
| Taxas com solidariedade (%a.a.) | 0,60% | 1,00% | 1,20% | 2,50% | 3,50% | 4,00% | 4,50% | 5,00% | |
Como consequência, os participantes nas faixas de menor risco, têm um custo ligeiramente maior que aquele calculado atuarialmente para suas faixas, o que propicia a cobrança de taxas menores para os participantes nas faixas de maior risco, e para si mesmos, ao passo em que suas idades aumentam e passam a integrar faixas de maior risco, diluindo o custo do FQM no decorrer do seu período de relacionamento com a Previ.
| Quantidades e Valores por Faixa Etária | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Até 59 anos | 60 a 64 anos | 65 a 69 anos | 70 a 74 anos | 75 a 79 anos | 80 a 84 anos | 85 a 89 anos | A partir de 90 anos | ||
| Quantidade | 17.959 | 12.519 | 9.336 | 4.841 | 4.035 | 2.330 | 1.203 | 576 | |
| Saldo devedor (R$ Bilhão) | 1,56 | 1,03 | 0,83 | 0,48 | 0,42 | 0,20 | 0,08 | 0,03 | |
A força do mútuo faz com que a união dos esforços de cada participante produza os melhores resultados para a coletividade dos associados da Previ, tornando nossos planos, produtos e serviços mais eficientes, seguros e sustentáveis.
Fonte: PREVI, em 29.11.2017.