Notícias Fundação Libertas, em 29.11.2022

Libertas iniciará em 2023 o processo para eleição de novos membros para os Conselhos Deliberativo e Fiscal, bem como para Diretor Eleito, e reforça a importância da participação de todos os clientes.

A eleição de representantes dos participantes para atuarem na alta gestão da Fundação, é parte fundamental para a manutenção da estrutura de Governança da Libertas. Para garantir que o maior número de participantes seja informado e participe de cada etapa deste processo, a Fundação promoveu uma campanha para atualização de dados cadastrais ao longo dos últimos meses.

Se você ainda não atualizou seu telefone, e-mail e endereço no cadastro da Libertas, clique aqui e saiba como.

Mas afinal, o que faz um diretor eleito e um conselheiro e por que é importante participar da eleição?

O diretor eleito terá um mandato de quatro anos e terá, entre suas principais atribuições, o planejamento e a execução das atividades relacionadas com a administração de pessoal, patrimonial, logística, de Tecnologia da Informação, ouvidoria, planejamento estratégico e de aquisição de bens e contratação de serviços e o programa de formação e capacitação continuada dos membros da Diretoria Executiva, Conselhos Deliberativo e Fiscal, além da equipe técnica.

Além do diretor, também serão eleitos três membros e respectivos suplentes para o Conselho Deliberativo e dois membros e respectivos suplentes para o Conselho Fiscal.

O Conselho Deliberativo é o órgão máximo da Libertas, responsável pela definição da política geral de administração da Fundação e de seus planos. Já o Conselho Fiscal, é o órgão de controle interno da Libertas que tem como atribuição se manifestar sobre todos os assuntos administrativos e operacionais da Fundação.

Acompanhe nos nossos canais em breve mais informações sobre todas as etapas do processo eleitoral.

A partir de 2023, os pagamentos de benefícios dos planos de previdência da Fundação Libertas serão realizados exclusivamente pelo Banco Itaú. Por isso, é necessário que todos os aposentados e pensionistas providenciem a abertura de uma conta no banco.

Ao abrir sua conta, você terá vantagens exclusivas como a isenção de tarifas bancárias e de anuidade dos cartões de crédito. A mudança trará ainda a redução de gastos com tarifas bancárias e outras despesas administrativas que impactam na taxa de administração do seu plano.

O prazo para abertura da conta no Itaú é 17 de fevereiro de 2023. Atenção: a não abertura de conta no Banco Itaú não afetará o recebimento do seu benefício, mas irá alterar o seu processo de recebimento, que passará a ser pago via ordem de pagamento, pessoalmente, nas agências do Itaú.

Sobre a portabilidade

Para facilitar, você também pode abrir uma conta no Itaú para receber o seu benefício e realizar a portabilidade salarial para o banco da sua preferência, logo após a abertura dessa conta. O assistido ao abrir a conta do Itaú e realizar a portabilidade para seu banco, receberá o benefício pelo Itaú, responsável pelo processamento da folha de pagamentos da Libertas a partir de 2023, mas assim que o pagamento entra em sua conta no banco Itaú, de forma automática já é direcionado para a conta indicada em outro banco, onde foi solicitado a portabilidade, caso não queira movimentar a sua conta no Itaú.

A abertura de contas está acontecendo pelo app do Itaú, nas agências do banco Itaú e em plantões presenciais na Libertas.

A rentabilidade geral consolidada dos planos da Libertas foi de 1,42% no mês de outubro. O retorno dos planos CD no período foi de 1,67%, enquanto o retorno dos planos BD foi de 1%.

As incertezas e preocupações seguem fortes nos mercados financeiros. Contudo, os receios de uma possível recessão nos Estados Unidos, a inflação que segue alta ao redor do mundo e as sucessivas altas de juros não foram suficientes para impedir resultados positivos nas bolsas globais no mês de outubro.

Com a bolsa brasileira, o Ibovespa, não foi diferente. O principal índice de ações nacionais, mesmo após oscilações em razão das eleições presidenciais, fechou o mês com alta de 5,45%, período no qual houve expressiva entrada de capital estrangeiro no país. Isso impulsionou os resultados da Libertas no segmento de renda variável, que foi o principal destaque da carteira da Fundação e trouxe retornos de 6,12% para os planos.

Outro fato relevante é a volta da inflação brasileira para terrenos positivos, após três meses seguidos de deflação. No mês, a inflação medida pelo IPCA atingiu 0,59%, enquanto no acumulado de 12 meses está no patamar de 6,47%. Já a moeda brasileira apresentou valorização em relação ao dólar, enquanto a curva de juros apresentou elevação de taxas.

Neste cenário, a rentabilidade consolidada dos planos CD da Libertas no período foi de 1,67%, beneficiados especialmente pelos resultados da bolsa; enquanto o retorno consolidado dos planos BD, que possuem menor exposição à renda varíavel, foi de 1%.

Por fim, destaca-se que a rentabilidade total da carteira de investimentos da entidade, considerando planos CD e BD, foi de 1,42% em outubro, o que representa 139% do CDI que rendeu 1,02% no período.

2022 está acabando, mas ainda dá tempo de adquirir novos hábitos. O 13º salário é sempre aguardado com bastante expectativa, seja para quitar dívidas ou para comprar aquele presente que passamos o ano todo desejando. Mas já pensou em como esse valor a mais pode te ajudar a ter uma vida mais equilibrada no futuro?

Invista seu 13º no seu plano de previdência da Libertas fazendo uma contribuição voluntária. Além de aumentar o valor da sua aposentadoria, você pode deduzir até 12% desse valor na sua próxima declaração de Imposto de Renda, além de começar 2023 com o pé direito!

Como funciona esse benefício fiscal?

Todas as contribuições destinadas à previdência privada podem ser usadas para deduzir em até 12% da renda tributável da base de cálculo do imposto de renda anual. Esse incentivo é válido para quem realiza a declaração de IR completa.

Qual o valor mínimo para a contribuição voluntária?

Como fazer uma contribuição voluntária?

Solicite seu boleto em um dos nossos canais de atendimento até o dia 23/12/2022. O pagamento da contribuição deverá ser realizado até o dia 29/12/2022.

Nos dias 3 e 4 de novembro, a Libertas promoveu a segunda edição do Seminário de Investimentos, Riscos e Compliance. O evento contou com debates para o setor previdenciário sobre assuntos como o cenário econômico nacional e global, o contexto político 2023 e investimentos ESG (sigla em inglês para práticas ambientais, sociais e de governança). Outro foco importante das discussões foi a Gestão de Riscos e Compliance, já que sua crescente adoção pelas estruturas corporativas brasileiras é um fenômeno recente, porém em rápido processo de consolidação.

Segundo Poliana Lemos, gerente de Compliance da Libertas, vive-se hoje na era da reputação, e práticas que arranhem a imagem das empresas podem destruí-las em pouquíssimo tempo e, muitas vezes, sem espaço para defesa. “A Gestão de Riscos e Compliance é o conjunto de mecanismos destinados a prevenir, detectar e remediar desvios e atos lesivos praticados contra uma empresa”, disse, reforçando a importância do encontro: “É uma inovação em nosso segmento ter momentos para compartilharmos questões estratégicas com parceiros”.

Além da participação de importantes nomes do setor, profissionais de outros segmentos fizeram parte das mesas de debates trazendo um olhar mais amplo e “fora da caixa” sobre Gestão de Riscos e Compliance. “As discussões levantadas demonstraram que estamos no caminho certo, estamos satisfeitos com a nossa evolução neste ano tão desafiador e entusiasmados em levar adiante essa bela jornada, com muito ainda a percorrer”, avalia.

Cenários, desafios e perspectivas

Em um ano eleitoral e de incertezas no mercado financeiro, essas questões não poderiam ficar de fora. José Luciano de Mattos Dias, sócio-diretor da CAC Consultoria Política, apresentou uma evolução histórica sobre a composição dos governos dos últimos anos, e disse que a formação do próximo governo certamente será de coalisão. Ele afirmou, também, que a PEC da Transição visa evitar uma ruptura fiscal, com a complementação de verbas para programas assistenciais fora do teto de gastos.

Os economistas Mateus de Melo Hachul, especialista de Portfólio no Itaú Asset Management, Paulo Sergio Manzione, gerente de Divisão Atacado e Institucionais do Banco do Brasil e Guilherme Benites, sócio e diretor da Aditus Consultoria Financeira, traçaram um panorama econômico nacional e global, com os principais desafios enfrentados em 2022 e as perspectivas para 2023. Eles projetam uma taxa de crescimento do PIB em 2022 em torno de 3%. A atividade econômica mais forte a partir do 3º trimestre reforça a expectativa de superavit fiscal no ano.

Segundo os especialistas, o Brasil encontra-se em uma posição relativamente mais confortável que os demais países e “a incerteza lá fora é muito maior que a incerteza aqui”. A previsão é de uma inflação de 5% no ano que vem e de que algumas dificuldades sejam impostas pelo maior custo de vida, redução na atividade e redução de preços das commodities. Além disso, a flexibilização da política monetária deve ter início no segundo trimestre de 2023. Acreditam que a Selic ficará em 10% em 2023 e chegará a 8% em 2024.

Orçamento de risco e investimentos ESG

Um dos critérios mais relevantes na hora de elaborar onde vamos investir de acordo com cada plano é decidir o seu Orçamento de Risco. Qual é a melhor relação risco/retorno para cada tipo de plano, para cada tipo de produto que a gente tem? Este foi o tema da palestra “Orçamento de Risco para o Asset Allocation de Políticas de Investimentos”, que tratou de como definir a alocação mais eficiente. Em seguida, foram mostradas as principais oportunidades e desafios em 2023 para alocação onde é permitido pela legislação aos fundos de pensão.

Graças à preocupação crescente da sociedade e do mercado com as questões ambientais, sociais e de governança, os investimentos ESG também entraram na pauta do segmento previdenciário. “O mercado de investimentos sustentáveis atingiu mais de 35 trilhões de dólares. O capitalismo consciente tem ganhado espaço no Brasil e várias consultorias já usam critérios ESG nas análises das empresas, tanto para a parte de renda variável quanto para a parte de crédito”, explicou Nayara Queiroz, gerente de Investimentos da Libertas.

“Dentro da Libertas criamos um grupo de trabalho que adota critérios ESG para nossos investimentos. Demonstramos, assim, para todos os nossos participantes que a Fundação Libertas está comprometida com a sustentabilidade”, concluiu.

Relembre os temas e convidados do evento

03/11

Abertura – Lucas Nóbrega, Diretor Presidente

Governança e Gestão de Riscos em Tempo de Inovação – Desafios e Contradições

- Luiz Felix Freitas – Sócio fundador da Kolme e especialista da UniAbrapp

Mesa de Debates: Sistema de Gerenciamento de Riscos e Compliance

- Luciano Magalhães – Sócio-Diretor 4UM Investimentos

- Fábio Junqueira – sócio da JCM (Junqueira de Carvalho & Murgel Advogados e Consultores).

- Antônio Carlos Bastos d’Almeida – Assessor de Riscos Forluz

Desafios para a Governança e gestão de riscos: como garantir o compliance em diferentes planos.

- Arlete de Araújo Silva Nesse – Sócia da On Valor

Excelência em controle interno: uma caminhada

- Francisco Fernandes – Sócio fundador da Consultoria PFM

- Poliana Lemos – Gerente de Compliance da Fundação Libertas

- Thales Magno – Gerente de Controles Internos e Riscos da Fundação Libertas

Mesa de debates: A atualização constante dos programas de Compliance e os desafios para o amanhã

- Alessander Luis Brito e Silva – Gerente de Compliance e Governança na Usiminas.

- Alessandra Guimarães Rocha – Superintendente de Compliance da Copasa

- Raquel Gouveia – Diretora de Governança e Sustentabilidade do Grupo Montesanto Tavares.

- Jarbas de Biagi – Santos & Bevilaqua

04/11

Abertura – Rodrigo Barata, Diretor de Investimentos da Fundação Libertas

Cenário Econômico Nacional/Global

- Mateus de Melo Hachul – Especialista de Portfólio no Itau Asset Management

- Paulo Sergio Manzione – Gerente de Divisão Atacado e Institucionais do Banco do Brasil

- Guilherme Benites – Sócio e Diretor da Aditus Consultoria Financeira

- Moderadores: Nayara Queiroz – Gerente de Investimentos e João Paulo Scapolatempore – Especialista de Investimentos da Fundação Libertas.

Cenário Político 2023

- José Luciano de Mattos Dias – Sócio-diretor da CAC Consultoria Política

- Moderadores: Nayara Queiroz – Gerente de Investimentos da Fundação Libertas e Vinicius Perdigão – Especialista de Investimentos da Fundação Libertas

Investimentos ESG

- Márcio Roberto Correia – Sócio da JGP

- Daniela Gamboa – Head de Crédito Privado e Imobiliário na SulAmérica Investimentos

Orçamento de Risco para o Asset Allocation de Políticas de Investimentos

- Felipe Jansen – Responsável de Relações com Investidores Institucionais no grupo Bahia.

- Fernando Lovissotto – Diretor na Vinci Partners

- Moderadores: Nayara Queiroz – Gerente de Investimentos e Thales Magno Melo – Gerente de Controles Internos e Riscos da Fundação Libertas

Mesa de Debates: Asset Allocation

- Francisca Albuquerque C. Brasileiro – Sócia e Diretora na TAG Investimentos

- Guilherme Anversa – Portfolio Manager na XP Advisory

- Luiz Garcia – Gerente Administrador de Carteiras da Bradesco Asset Management

- Moderadores: Nayara Queiroz – Gerente de Investimentos da Fundação Libertas e João Paulo Scapolatempore – Especialista de Investimentos da Fundação Libertas.

Encerramento Rodrigo Barata, Diretor de Investimentos da Fundação Libertas

No período de 1º a 31 de dezembro, os clientes do CohabPrev têm a oportunidade de alterar o valor da contribuição mensal entre 3% e 7% do salário.

Esta é uma chance única de aproveitar ainda mais a vantagem do 2×1 na previdência privada e dobrar o seu investimento. Isso porque, no CohabPrev, a cada R$ 1 investido pelo colaborador, a Cohab-MG investe mais R$ 1. Além do benefício exclusivo da contrapartida, que não é encontrado em nenhum outro lugar, banco ou seguradora, você ainda conta com a rentabilidade desse investimento.

Vale lembrar que quanto maior a contribuição mensal, maior será o saldo disponível no futuro para a aposentadoria. No exemplo abaixo, é possível ver a evolução do saldo de conta, em 3 opções de percentuais:

Além de juntar dinheiro para o futuro, você ainda pode economizar no Imposto de Renda! As contribuições para os planos de previdência podem ser deduzidas na declaração de IR, até o limite de 12% dos rendimentos tributáveis recebidos no ano.

Como alterar o percentual de contribuição?

Para solicitar a alteração, o primeiro passo é acessar o simulador de aposentadoria, no autoatendimento do site da Libertas. Através dele é possível fazer diferentes comparativos entre o valor da contribuição mensal e o impacto no saldo futuro. Assim, fica muito mais fácil visualizar a projeção dos seus investimentos.

Confira o passo a passo

1) Acesse www.fundacaolibertas.com.br/autoatendimento. Caso não saiba a senha, clique em “Esqueci minha senha”.

2) O simulador fica disponível assim que é feito o login. Faça simulações com diversos percentuais, para verificar o impacto da sua contribuição no valor do benefício futuro;

3) Na última tela da simulação, ao clicar no botão CONFIRMAR, será gerado o “Termo Individual de Alteração de Percentual” e o respectivo protocolo, que registrará automaticamente a opção em relação ao novo percentual de contribuição.

Atenção: somente a última simulação confirmada até 31 de dezembro terá validade. Caso o participante não faça simulações ou não confirme nenhuma simulação realizada, o percentual de contribuição não será alterado.

Por que vale a pena recalcular a rota da aposentadoria?

Ganho em dobro com a contrapartida da empresa

A cada real que você contribui, a Cohab-MG contribui com o mesmo valor. Ou seja, 100% de ganho garantido, além de contar com a rentabilidade dos investimentos.

Independência financeira na hora da aposentadoria

É essencial refletir sobre o futuro e a qualidade de vida no pós-carreira. Garanta sua renda complementar para não precisar depender, somente, do INSS.

Pague menos Imposto de Renda

Quem faz a declaração de IR no modelo completo conta com o benefício fiscal, podendo deduzir as contribuições, em até 12% da renda tributável anual. Com isso, você paga menos imposto ou aumenta a sua restituição.

Fonte: Fundação Libertas, em 29.11.2022.